Degussa Bank Kredit beantragen und Raten individuell festlegen

Ist ein flexibler Ratenkredit mit jährlicher Sondertilgung die bessere Wahl als ein klassischer Konsumentenkredit?

Dieser kurze Überblick stellt den Ratenkredit des Anbieters klar dar. Das Produkt erzielt in Tests eine Gesamtwertung von 4,1/5.

Typische Eckdaten: Kreditrahmen 5.000–75.000 €, Laufzeiten 24–120 Monate und eine bonitätsabhängige Effektivzins-Spanne von 3,49–9,99 %. Der repräsentative 2/3-Zins liegt bei 5,79 %.

Die Konditionen bieten jährliche kostenlose Sondertilgung bis 50 % der Restschuld. Vollablösung ist möglich, hier gelten Vorfälligkeitsentschädigungen von 1 % bzw. 0,5 % bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit.

Voraussetzung sind regelmäßiges Einkommen, Wohnsitz in Deutschland und eine saubere SCHUFA. Selbständige und Freiberufler sind ausgeschlossen.

Der Antrag läuft online in drei Schritten mit Gehaltsnachweis sowie VideoIdent oder PostIdent. Eine Banking-App und telefonische Beratung ergänzen den Service.

Degussa Bank Kredit im Überblick: Produkt-Review mit aktuellem Stand

Dieser Produkt-Überblick fasst die aktuellen Konditionen und Testergebnisse des Ratenkredits kompakt zusammen.

Das Angebot erreicht in Tests eine Gesamtwertung von 4,1/5. Teilbewertungen zeigen Stärken bei Laufzeiten (5,0/5) und Sondertilgung (5,0/5). Zinsen erhalten 4,0/5, Vorfälligkeit 3,0/5, Freiberufler 4,0/5.

Der effektive jahreszins ist bonitätsabhängig und liegt aktuell zwischen 3,49 % und 9,99 %. Das Zins-Update dieses jahr erhöhte den repräsentativen 2/3-Zins von 5,27 % auf 5,79 %.

Ein repräsentatives Beispiel: 10.000 € bei 60 Monaten ergibt einen effektiven Zinssatz von 5,79 %, eine Monatsrate von 191,67 € und einen Gesamtbetrag von 11.500,01 €, vorausgesetzt die bonität stimmt.

Der anbieter bietet ein einheitliches Zinsmodell über alle Laufzeiten, jährliche kostenlose Sondertilgung und klare Regelungen zur Vorfälligkeitsentschädigung. Die endgültigen zinsen nennt die degussa bank erst nach Bonitätsprüfung, daher bleiben Vorabwerte Richtwerte.

degussa bank kredit beantragen: Schritt für Schritt zum Angebot

Der Weg zum Angebot ist kurz: Online ausfüllen, Identität bestätigen und auf die Entscheidung warten.

Schritt 1: Das Onlineformular verlangt persönliche Daten sowie gewünschte Kredithöhe und Laufzeit. Der Anbieter führt eine erste Vorprüfung durch.

Schritt 2: Anschließend lädt der Antragsteller den aktuellen Gehaltsnachweis hoch und bestätigt die Identität per VideoIdent oder PostIdent. Dieser Schritt beschleunigt die Bearbeitung deutlich für kunden.

Schritt 3: Nach der Bonitätsprüfung werden Vertragsunterlagen digital signiert und die Auszahlung terminiert. Die Prüfung der bonität entscheidet über den individuellen Zinssatz.

Der ratenkredit degussa erlaubt jährliche Sondertilgungen. Optional ist eine Restschuldversicherung erhältlich. Bei fragen steht die telefonische Beratung werktags zur Verfügung und eine Banking-App zeigt Raten, Tilgung und Dokumente.

Wichtig: Voraussetzung sind regelmäßiges Einkommen, Wohnsitz in Deutschland, Alter 18+ und keine negative SCHUFA. Selbständige und Freiberufler sind ausgeschlossen.

Konditionen & Zinsen: Was die Degussa Bank bietet

Die Konditionen bestimmen, wie teuer ein Ratenkredit über die Laufzeit wirklich wird.

Die Degussa Bank gewährt einen bonitätsabhängigen effektiven Jahreszins von 3,49 bis 9,99 Prozent, der für alle Laufzeiten gilt. Der aktuelle repräsentative 2/3-Zins liegt bei 5,79 % effektiv; das heißt, zwei drittel kunden erhalten mindestens diesen jahreszins, vorausgesetzt die Bonität stimmt.

Ein Beispiel macht das greifbar: 10.000 € Nettodarlehen über 60 Monate mit einem Sollzins von 5,64 % ergibt einen effektiven Jahreszins von 5,79 %, eine Monatsrate von 191,67 € und einen Gesamtbetrag von 11.500,01 €.

Tests im bank test loben die transparente Zinsstruktur, da der zins unabhängig von Laufzeit oder Kreditsumme gestaltet ist. Neues in diesem jahr: Der 2/3-Zins stieg von 5,27 % auf 5,79 %, die Obergrenze blieb bei 9,99 %.

Sondertilgungen sind einmal jährlich bis zu 50 % der Restschuld kostenfrei möglich. Der finale effektive jahreszins für den privatkredit degussa bank ergibt sich erst nach individueller bonitätsprüfung.

Laufzeiten & Ratenflexibilität: Gestaltung der monatlichen Rate

Mit der richtigen Laufzeit lässt sich die monatliche Belastung gezielt steuern. Die degussa bank bietet Laufzeiten von 24 bis 120 Monaten, sodass sich die Rate an verschiedene Budgets anpassen lässt.

Der Zinssatz ist unabhängig von Laufzeit und Kreditsumme. Das erlaubt Kunden, die Höhe der Raten primär nach Liquidität zu planen und nicht nach Zinsvorteilen.

Kürzere Laufzeiten bedeuten höhere Raten, aber niedrigere Gesamtkosten. Längere Laufzeiten senken die Monatsrate, erhöhen aber die Zinsbelastung über die Monate.

Zusätzlich sind jährliche, kostenlose Sondertilgungen bis zu 50 % der Restschuld möglich. Das hilft, Restlaufzeit und Zinskosten schnell zu reduzieren.

Tilgungspausen sind nur nach individueller Absprache möglich und nicht garantiert. Potentielle Kreditnehmer sollten diese Option früh im Gespräch klären.

Der ratenkredit degussa eignet sich damit für Haushalte mit planbaren Raten. Wer maximale Flexibilität will, kombiniert längere Laufzeiten mit gezielten Sondertilgungen, um die Rate und die Gesamtkosten in Balance zu halten.

Kreditrahmen und Verwendungszwecke

Mit Kreditsummen von 5.000 bis 75.000 Euro bietet die degussa bank einen Rahmen, der viele Vorhaben abdeckt.

Der Privatkredit ist zweckunabhängig. Er eignet sich für Renovierungen, Anschaffungen, Reisen oder die Ablösung bestehender Verbindlichkeiten.

Für Fahrzeugkäufe steht darüber hinaus ein separater Autokredit mit einem ausgewiesenen effektiven Jahreszins von 3,50 % zur Verfügung. Wer ein Auto finanziert, sollte autokredit und ratenkredit vergleichen.

Die Höhe des Darlehens sollte an die Haushaltsrechnung angepasst werden, damit die monatliche Belastung tragfähig bleibt. Kunden, die größere Summen benötigen, prüfen Alternativen oder kombinieren Finanzierungsbausteine.

Im bank test punktet die degussa bank bietet klare Rahmenbedingungen. Wichtiger Hinweis: Selbständige und Freiberufler sind beim privatkredit degussa nicht antragsberechtigt.

Für Umbau- oder Modernisierungsvorhaben kann ein Investitionskredit als Alternative interessant sein. Vor der Entscheidung lohnt sich ein Vergleich, um Zinssatz und Laufzeit optimal abzustimmen.

Sondertilgungen & Vorfälligkeitsentschädigung im Detail

Wer Sonderzahlungen plant, sollte die Regeln zur Vorfälligkeitsentschädigung genau kennen. Die degussa bank erlaubt einmal jährlich kostenlose Sondertilgungen bis zu 50 % der Restschuld. Das reduziert die Restlaufzeit und senkt die Zinslast spürbar.

Bei kompletter vorzeitiger Rückzahlung fällt eine gesetzlich gedeckelte Entschädigung an: 1 % der Restschuld. Liegt die Restlaufzeit unter einem Jahr, beträgt die Gebühr 0,5 %.

Tilgungspausen sind möglich, jedoch nur nach individueller Absprache und nicht garantiert. Das macht sie zu einer Notfalloption für kurzfristige Liquiditätsengpässe, nicht zu einer planbaren Regel.

Kunden sollten Sondertilgungen in ihre Jahresplanung integrieren. Die bank bietet Beratungen an, in denen verschiedene Tilgungsszenarien durchgerechnet werden. So lässt sich abwägen, ob die Ersparnis durch frühere Tilgung den Aufwand und mögliche Entschädigungen übertrifft.